票号的汇兑网络形成了大的金网络优势，在此基础之上，原本有希望发展成为类似于犹太金家在西方所奠定的“金速公路系”从而垄断信用与资本通的大动脉。其衰落的本原因有两个：一是由于缺乏地利，没有在国际国内贸易的中心——上海，建立自己的总，从而使决策远离了最增长潜力的贸易金服务的中心，丧失了主导新兴的商业汇票易和其他金市场的机会；二是没有能够创造类似欧洲的战争债券和国家债券的资系统，仅仅将业务局限在汇兑领域，固步自封，最终被外国银行和官办银行逐步侵蚀了作为生存本的汇兑业务。

除了货币兑换的基本业务外，宁绍帮的钱庄业充分利用了上海国际国内贸易中心的优势，创造地发展中国特的商业汇票系，在内外贸易之间，将外国金资本和中国的贸易市场，整合成一个灵活而有效的平台。

特别是在鸦片战争五通商后，上海作为国际贸易和国内贸易的汇之，其货币兑换的需求更为迫切，以宁波-绍兴-上海为中心的宁绍帮钱庄就应运而生了。为解决国内商人银两的折算和外国商人带来的银元计价问题，从1856年起，上海钱庄业开始采用一虚拟的银两记账单位，名叫“规元”这一发明，极大地便利了各地商人的商业记账。

庄票在19世纪前期就已经在上海现了，但当时的庄票从本质上看就是银票“庄票者，钱庄因放款或商家之请求，而发之无记名式，付款与持票人之票据也”【18】。它的主要特是即时，而不是商业汇票中的以真实贸易为基础的延期支付。

钱庄的起源非常类似于同时代犹太金家族的主营业务：货币兑换。

真正的商业汇票在时间轴上拉长了支付期限，同时可以贴现，所以当商业汇票被作为支付手段时，在其期限之内，相当于扩大了信用的规

五通商之初，洋行上海采购中国土特产并销售外国工业制成品。他们遇到的第一个大难题，就是对中国的供货商和采购商缺乏商业信任。采购中国商品担心付款后收不到货，销售外国产品害怕发货后收不到款，这情形与13世纪意大利商人所遇到的问题完全一样。宁绍帮的钱庄抓住了这一大的商业机会，创造了“庄票”这一汇票工，从而大大促了国内国际贸易的迅猛扩张。

世界犹太金家族的心力量几乎都能从德国找到他们的源。德国作为现代金家族的发源地是有原因的。从地理位置上看，德国是欧洲东和西之间的连接，特别是柏林，更是于欧洲地理中心和通枢纽的位置，南来北往，东行西去的客商都云集柏林。因此形成了欧洲的各货币都在柏林集散的局面。从罗帝国开始，柏林就是货币兑换的中心。到拿破仑占据这一地区之后，对货币兑换的需求变得更加旺盛。两千年厚的金钱买卖经验的积累，与现实货币兑换迫切的市场需求，使德国成为了犹太金家族繁衍壮大的天然沃土。【17】中国钱庄的兴起也不例外。自明代确立银本位后，一直实行银两与铜钱并行的通局面，银两与铜钱之间的比价随行就市。由于银两价值过，对于普通老百姓来说，在市面上直接使用银两购买商品价值太大，所以在日常生活中，铜钱是真正通的货币，而银两则主要用于大额易、官员俸禄、兵饷和财政税收等。同时，银两本也非常复杂，各地银两重量不等、形状各异、成不均，再加上各外国银元的大量涌，形成了大的银钱兑换和银两成评估等业务需求。

金市场，尤其是形成国家资的心力量——国债和各类票据的易市场，构成了金边疆的第四块基石。中国本土的金机构——票号与钱庄，都没能完成这一重大历史使命。

约为8。2亿两白银【16】，利总额约820万两白银，大约相当于清政府一年财政总收的1/10！